调研文章：关于金融企业公司治理的挑战与应对
2024-12-11
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调研文章：关于金融企业公司治理的挑战与应对
金融危机的出现，严重威胁着金融企业的稳定发展。
因此，金融企业需要迎难而上，高度重视自身治理工作，
从内部管理入手，重视市场监管，保证企业经营信息的透
明度，通过制定系统化的应对措施，提高企业的治理水平
维持企业的稳定发展，增强企业的核心竞争力，帮助金融
企业化危为机、渡过难关，推动金融行业和社会经济的可
持续发展。
一、金融风暴中潜藏良性发展机遇
可占据市场的空白点。金融危机不仅能给企业造成负
面冲击，而且能促使金融企业认识到市场的不稳定性与潜
在风险。企业需要更加关注内部的控制与治理，重视占据
市场空白点的重要意义，及时发现新商机。通过提高金融
企业的市场竞争力，更好地把握市场形势变化。同时，为
了解决金融危机带来的问题，企业会推动金融创新、技术
升级等工作的开展，增加在科技创新领域的资金投入，以
此推动金融企业的转型与升级，为用户提供更优质的服务
加快企业发展和占据市场空白点的步伐，确保企业发展提
质增效，增强金融行业的整体实力。
有效推动行业重组并购的进行。在金融危机的影响下，
部分企业会走入困境、面临破产等难题。企业此时需要主
动寻求并购机会，在重组并购方式的影响下，为企业发展
争取更加稳定的资金支持，提高企业的经营能力，保证企
业可持续发展。同时，在金融危机的冲击下，部分金融企
业的市值会降低，且股价呈现低迷的状态。这就为经济实
力较强的金融企业创造了最佳的收购机会，有助于自身市
场份额的扩大，更好地配置市场资源，推动金融企业的进
一步发展。
利用适宜的优惠政策。金融危机出现之后，国家为了
保证企业的可持续发展，会制定财政支持政策，向金融企
业提供资金援助，预防企业资金短缺，避免出现更加严重
的财务危机，可以保证企业稳定地运行。同时，国家会通
过出台降低利率、减免税收等政策，助力企业治理，降低
企业融资压力，更好地保证企业的营利能力。同时，减免
税收，可以降低企业的负担，加大企业内部管理力度，更
好地维持金融企业的持续发展。
二、公司治理或面临六种挑战
冲击企业的治理结构。在金融企业发展的过程中，金
融危机一旦出现会直接冲击企业的治理结构。因为在爆发
危机的时候，会促使企业面临更多的经济压力与风险，致
使管理人员出现恐慌心理，无法正常地管理公司，导致公
司治理结构出现问题，增加决策与管理等方面的失误概率
加深金融企业的危机程度。同时，会导致道德方面的风险
因为在出现危机的时候，部分管理人员会因为私利、短期
利益等因素的影响，放弃公司长远利益甚至出现腐败行为
不利于企业声誉的树立与传播，阻碍金融企业的可持续发
展。另外，金融危机的出现，会增加金融监管机构的压力
无法及时发现金融企业经营发展的不健康行为，增加监管
缺失与监管漏洞等问题发生概率。
风险管理制度存在挑战。金融危机会导致金融企业风
险管理方面出现问题。传统的风险制度不能应对风险，会
增加金融企业治理方面的挑战性。企业要对风险管理措施
与体系进行调整与完善，以此面对金融危机带来的问题，
确保企业的可持续发展。同时，金融危机的存在，要求金
融企业在发展的过程中制定完善更高层次的内部管理制度
减少信息不对称、内部混乱等情况的发生，做好风险预测
与检测工作，维护企业的稳步发展。另外，金融危机的存
在要求企业重视风险管理文化的建设效果，增强风险的意
识，通过制定完善的管理制度，引导工作人员积极主动参
与到风险管理之中，提升企业整体的风险应对能力，更好
地面对金融危机带来的挑战。
股东权益无法保证。对于金融企业而言，金融危机的
存在带来诸多影响，尤其是无法保证股东权益。因为随着
金融危机的出现，会导致市场波动、资产贬值等问题，直
接对股东权益造成损伤，进而影响企业治理结构出现问题
无法保证企业的稳定运行。同时，在金融危机的影响下，
企业内部制度会出现问题，进一步降低股东权益的保障，
甚至出现财务造假、内部腐败等问题，增加股东的投资风
险。同时，监管机构力度无法发挥，难以有效预防金融企
业的内部不法行为，最终会导致股东利益受到损害。
资金链断裂。在金融危机的社会背景下，金融企业会
面临资金链断裂等问题，诱发企业的财务风险。如果企业
不能及时偿还债务，还会影响资金的正常周转情况，破坏
企业稳定发展的根基，甚至出现企业倒闭的问题。此外，
若金融企业在实际发展的过程中出现资金链断裂，还会降
低其他金融机构对于企业的信任程度，增加企业的融资难
度。同时，资金链的断裂会导致无法维持企业正常的生产
与销售业务，降低企业市场营利能力与核心竞争力，无法
保证企业治理的有效推进。另外，会增加企业内部的管理
混乱问题，无法有效应对金融危机带来的挑战问题，降低
企业可持续发展的可能性。
增加市场的不确定性。金融危机会增加市场的不确定
性，影响金融企业治理效果。这主要是由于市场的不确定
性会增加投资者对于金融企业的投资风险，要求投资人员
更加谨慎地进行投资，并对企业的盈利情况与发展前景采
取低信任的态度，以此减少企业股价的波动情况，更好地
维持企业的稳定性发展。在金融市场不确定性的影响下，
会改变金融的产品与服务需求，要求企业及时调整产品结
构与经营策略，以此面对市场实际需求，提高企业的市场
竞争力，为金融企业创造更大的经济价值，保证金融企业
的行稳致远。
导致工作人员流失。金融危机会导致市场不确定、行
业动荡、经济压力和管理挑战等问题，促使工作人员感受
到职业发展受限，不能获得相应的薪酬待遇与晋升机会。
因此，工作人员就会降低对企业的未来发展预期，通过选
择离职的方式寻求更加稳定且长远的发展，致使金融企业
无法留住人才，出现较为严重的人才流失问题。金融危机
造成的压力会促使金融企业在发展过程中借助降薪、裁员
等方式来降低经营成本，使得工作人员需要面对更大的失
业风险，降低工作人员的工作积极性。另外，在危机的影
响下，企业无法保证决策的科学性、专业性、精准性，最
终导致管理失效问题的出现，进一步降低工作人员的预期
无法保证企业的可持续发展和科学治理。
三、多措并举增强金融企业治理
加强企业的内部控制。为了更好地应对金融危机，保
证金融企业治理的效果，就要加强企业的内部控制，制定
完善的控制制度，如内控组织、授权及审批制度等等，对
企业内部运作情况进行规范，提升决策的正确性，预防各
种风险的出现。要制定完善的内部控制管理框架，保证各
项经营活动符合法律要求，降低企业内部决策失误的可能
性，更好地应对金融危机。同时，要重视内部稽核审计工
作的有序开展，要加强内部审计的监督工作，成立单独的
审计部门，制定完善的工作计划，按照要求开展全面审计
监督的工作，及时发现和解决问题，提高企业内部控制的
有效性。要大力建设管理信息系统，开展智能化工作，更
好地了解企业内部的财务信息情况，保证决策的准确性。
另外，要加强内部工作人员的培训与教育，提高工作人员
的专业能力与技术水平，确保其可以正确理解和高效落实
管理措施，充分发挥内部控制体系的作用，减少金融危机
对于企业治理结构的冲击，维持企业的可持续发展。
重视风险的管理与控制。在应对金融企业公司治理挑
战的过程中，要重视风险的管理与控制，提高风险预防的
能力，保证金融企业的稳定经营发展。这就要求金融企业
在发展时要重视风险识别与评估工作的开展，制定完善的
风险管理制度，结合国家的政策要求和企业发展的现状，
制定风险监测与评估的程序，快速发现潜在的风险，并制
定相应的干预措施，降低金融危机带来的压力。同时，要
加强股东资质和行为的监管，充分发挥“三会一层”的职
责，减少个别股东不良行为的出现，防患于未然。另外，
要重视企业风险管理文化的建设，在潜移默化中培养工作
人员的风险意识、管理能力。大力开展风险管理培训与教
育等工作，不断提升工作人员对于风险管理工作的认知与
了解程度，调动员工对于风险管理的主观能动性，提高企
业整体的风险管理能力。
提高企业信息的透明度和披露水平。要想在金融危机
的背景下更好地应对公司治理方面的各项挑战，就要提升
企业信息的透明度和披露水平。这时就要制定严格的披露
机制，以此帮助投资人员更好地了解企业经营情况、风险
状态，降低投资的不确定性与风险发生概率。可以通过广
泛传播企业的优质信誉与声誉，降低融资的难度，吸引更
多的投资，提高企业经营发展效率，预防资金链断裂问题
的出现，维持企业的正常发展。同时，随着披露水平的提
升，要求企业开展更加严格的监督工作，对自身的企业信
息进行详细且实时地披露，减少违规行为的出现，有效预
防监管风险，提高企业的治理水平。要加强企业内部各个
部门的协同合作，保证信息的共享性，显著提升金融企业
内部的监督与管理能力，培养金融企业的运营效率和控制
风险的能力，确保企业可以更好地应对不断变化的市场环
境，维持自身的竞争优势，有效预防人员流失问题，保证
金融企业可持续发展。
金融危机的不确定性给金融企业治理带来诸多的挑战，
致使企业在发展的过程中不断调整发展策略，以应对金融
危机带来的挑战为核心，高度重视企业内部管理，保证经
营管理信息的透明性和公开性，减少经营的风险。总之，
金融企业公司治理要想在“金融风暴”中平稳落地，就需
要建立完善的治理体系，对公司治理结构进行优化，培养
工作人员的风险意识，通过开展相应的治理挑战分析工作
制定具有针对性的应对措施，提升金融企业的风险识别和
应对能力，维持金融企业的可持续发展，为做强做大国有
资本贡献力量。
摘要：
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调研文章：关于金融企业公司治理的挑战与应对金融危机的出现，严重威胁着金融企业的稳定发展。因此，金融企业需要迎难而上，高度重视自身治理工作，从内部管理入手，重视市场监管，保证企业经营信息的透明度，通过制定系统化的应对措施，提高企业的治理水平维持企业的稳定发展，增强企业的核心竞争力，帮助金融企业化危为机、渡过难关，推动金融行业和社会经济的可持续发展。一、金融风暴中潜藏良性发展机遇可占据市场的空白点。金融危机不仅能给企业造成负面冲击，而且能促使金融企业认识到市场的不稳定性与潜在风险。企业需要更加关注内部的控制与治理，重视占据市场空白点的重要意义，及时发现新商机。通过提高金融企业的市场竞争力，更好地把...
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