党课:助力“老有所护” 写好“养老金融”大文章
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2024-10-06
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党课:助力“老有所护”写好“养老金融”大文章
同志们:
人口老龄化是社会发展的必然趋势,是人类文明进步的
体现,也是我国今后较长一个时期的基本国情。健康老龄
化倡导从全生命、全过程角度,对影响健康的因素进行干
预,以延长健康预期寿命,是应对人口老龄化成本最低、
效益最好的手段,也是应对人口老龄化国家战略与健康中
国宏伟蓝图的有机结合。党的十九届五中全会首次将应对
人口老龄化上升为国家战略,中央金融工作会议提出做好
养老金融等五篇大文章,党的二十届三中全会围绕深化金
融体制改革,提出要发展养老金融,增强对重大战略、重
点领域、薄弱环节的优质金融服务。目前,养老金融包括
养老金金融、养老服务金融和养老产业金融三个方面,主
要涉及养老储蓄、老年消费、医疗健康、照护服务等领域
健康保险作为老年健康风险管理的金融机制,是“健康老
龄化”的重要支撑,能够为人民群众的健康养老保障提供
有力支持。
一、健康是应对人口老龄化的时代命题
按照联合国人口老龄化的划分标准,我国已步入中度老
龄化社会,2023 年 60 岁以上老年人达到 2.97 亿人,占总
人口的 21.1%,其中 65 岁及以上老年人 2.17 亿人,占总人
口的 15.4%。与其他发达国家相比,我国人口老龄化具有规
模
大、速度快、任务重的显著特征,面临健康长寿风险、
健康养老储备不足、护理保障短缺等挑战,是中国式现代
化必须解决的时代命题。
老龄化程度不断加深,健康长寿风险有待破局。我国人
均预期寿命在全球范围内大幅提升,2020 年已达到 77.9 岁
预计 2035 年将增长至 81.3 岁,但人均健康预期寿命并未与
之同步增长。国家卫健委数据显示,我国人均健康预期寿
命为 68.7 岁,这表明寿命的延长并不完全是健康寿命的延
长,伴随着带病生存年数的增加。同时,从生命周期角度
看,随着年龄增长,各种疾病风险特别是慢性病患病率大
幅上升,常见病、多发病迅速增加,且持续时间长、康复
慢,78%以上的老年人至少患有一种以上慢性病,“长寿不
健康”问题已成为社会现象,需要从顶层设计、金融制度
养老产业发展等多方面协同推进予以解决。
医疗费用持续上涨,健康养老储备不足亟须补位。健康
财富储备是应对人口老龄化的重要基础,我国已建立了包
含公共养老金、职业养老金、个人养老金在内的“三支
柱”养老保险制度框架,主要承担保障老年人生活消费支
出的功能,但对“健康”的养老保障还存在缺位,老年群
体普遍面临较高的因病致贫风险。从养老健康需求来看,
老年人医疗卫生服务需求增长快、压力大,我国卫生费用
总支出中个人支出占比约27%,由于 65 岁以后医疗费用约
占个人一生医疗费用
的 70%,卫生费用总支出中老年人支出占比可能更高。
从健康养老储备供给来看,基本医疗保险针对参保人群制
定了统一医保目录和报销标准,仅部分地区、诊疗项目提
高了高龄老人报销比例,大部分地区未对老年群体予以较
大的政策倾斜。商业健康险产品主要面向60 岁以下健康人
群,老年人及带病群体可保产品有限,最需保障人群最缺
乏有效产品供给,老年人健康储备有待进一步夯实。
养老照护需求旺盛,护理保障供给存在明显短缺。人口
老龄化意味着失能人群规模上升,相关研究表明老年人每
增加 5 岁,日常生活自理功能下降的危险性将增加 1.12 倍,
预计 2030 年我国失能人数将从 2022 年的 4400 万人快速增
长至 1 亿人,由此产生的护理服务和护理支付需求将大幅增
长。目前我国还未建立有效的多层次护理保障体系,政策
性长护险作为解决失能老人医疗护理经济负担的社保制度
安排,目前仅在 49 个城市开展试点,覆盖人数 1.8 亿人。
商业护理保险作为政策性长护险的补充,其发展也还处于
起步阶段。2023 年人身险公司护理保险保费收入为 604.5
亿元,在健康险业务中占比仅为 8.3%。此外,护理保障内
容也有待丰富,其中政策性长护险主要保障基本生活照料
和医疗护理,未纳入辅具、康复、失能失智预防及其他改
善型项目,商业护理保险以现金给付为主,缺乏护理服务
等实物给付。总体来说,目前家庭仍是失能老人护理服务
费用的主要来源(约
摘要:
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党课:助力“老有所护”写好“养老金融”大文章同志们:人口老龄化是社会发展的必然趋势,是人类文明进步的体现,也是我国今后较长一个时期的基本国情。健康老龄化倡导从全生命、全过程角度,对影响健康的因素进行干预,以延长健康预期寿命,是应对人口老龄化成本最低、效益最好的手段,也是应对人口老龄化国家战略与健康中国宏伟蓝图的有机结合。党的十九届五中全会首次将应对人口老龄化上升为国家战略,中央金融工作会议提出做好养老金融等五篇大文章,党的二十届三中全会围绕深化金融体制改革,提出要发展养老金融,增强对重大战略、重点领域、薄弱环节的优质金融服务。目前,养老金融包括养老金金融、养老服务金融和养老产业金融三个方面,主...
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