(10篇)银行合规工作总结报告
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2024-07-27
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银行合规工作总结报告(10 篇)
篇一
根据总行合规部门要求,现将风险管理部合规风险以及采取的
措施报告如下:
一、信贷人员风险管理意识淡薄以及采取的措施。
部分支行信贷发放未严格执行信贷发放操作程序,贷款发
放把关不严。使相当一部分信贷管理人员淡薄了风险意识,甚至会
出现第一手调查材料就存在虚假、谎报、瞒报等不真实反映的瑕疵
行为。
我部门针对此项合规风险采取的措施:加大检查力度,严
格执行贷款“三查”责任制,对“三查”出现的问题进行直接问责,
定期开展风险培训工作。
二、贷款管理不严、内控制度乏力以及采取的措施。
一是贷前调查不够深入,对借款人第一还款来源分析不准,
重视不够,只片面注重第二还款来源(即借款抵押物的变现处理)
二是贷时审查与贷款审批有待加强,部分支行由于人员缺
少客观原因,内勤人员参与贷审小组、而参与贷审小组人员对借款
人的基本情况所知甚少,难免会造成决策失误,存在未严格执行审
贷分离制度的现象。
三是疏于贷后管理,重放轻收轻管理思想严重。
我部门针对此项合规风险采取的措施:将贷款管理纳入常
态化管理当中去,协同审计稽核部门加大对贷款管理以及贷款内控
制度
执行情况的检查,通过标准行创建,发现问题,积极督促进行整改。
三、追求个人利益,忽视潜在风险以及采取的措施。
个别信贷客户经理只顾眼前效益,单纯追求利息收入;对
贷款的审查不严,对抵押品低值高估,导致抵押不实;对担保公司
担保贷款、小企业抵押贷款的真实性、合规合法性、足值额审查不
严,致使贷款在发放前就潜藏着风险。
我部门针对此项合规风险采取的措施:
建立完善以人为本的教育机制、以控为主的防范机制、以
查为主的监督机制、以罚为主的惩治机制和以防为主的宣传机制,
严把员工素质关。
其次,遵循"以人为本"的理念,在社会风气十分严峻的情
况下加强职业道德、遵纪守法、党风廉政建设教育。
第三,加强业务素质培训和法制教育,提高信贷员的两个
素质。
四、各种违章违规贷款风险情况。
受历史环境影响,部分支行存在各种违规违章贷款,特别
是“四种贷款”和“三名贷款”。
我部门针对此项合规风险采取的措施:进一步规范员工贷
款和清理冒名贷款。为了全面贯彻省联社和监管部门的文件精神,
我部即将开展了清理违章违规贷款的活动。准备在活动开展过程中,
采取了个人自报、支行自查、总行复查,自上而下层层落实的'办法,
由各分机构负责人负责,各支行逐笔填报相关情况,
把员工个人贷款和冒名贷款充分暴露,同时设立举报电话,充分发动群
众进行监督。并决定于 20xx 年下半年开展信贷专项检查活动,对辖
区所有支行进行信贷专项检查,针对冒名、顶名贷款,我部门发现
一笔查处一笔,绝不手软。
五、信贷资料合规风险以及采取的措施。
受传统信贷思想影响,各支行在办理信贷资料过程中,资
料五花八门,未严格按照信贷合规的要求来收集办理信贷资料。
我部门针对此项合规风险采取的措施:规范贷款资料,统
一标准。自年初以来我部严格按照总行[2009]109 号文件要求,制定
统一的标准,改变以往信贷报备档案资料要素不完备、手续不合规
等缺点,先后对信贷档案资料、分类认定等多项资料进行了统一。
六、信贷统计合规风险以及采取的措施。
信贷部门报表较多,我行受条件限制,各支行未安排专职
的信贷统计人员,基本上均为信贷会计进行兼*。因工作量较大,各
种信贷统计报表错报、漏报、迟报时有发生,我部门针对此项合规
风险采取的措施:为规范安徽肥东农村合作银行统计工作行为,强
化统计管理,提高统计质量,充分发挥统计信息在我行经营管理中
的作用,全面、真实、准确地为各级监督部门和内部决策提供第一
手资料,根据省联社统计工作“基础工作抓规范、重点工作求突破、
整体工作上台阶”的总体目标,结合《肥东农村合作银行统计管理
办法》和《金融统计制度》及其他有关规定,制定了安徽肥东农村
合作银行统计工作考核办法。月月对统计质量不高的支行进行通报
批评,有力的保证了信贷统计合规性。
七、信贷档案资料保管风险。
自规范档案管理工作以来,从上到下都强化了档案管理工
作,达标的同时力求升级,较好的使档案发挥了作用。但由于部分
支行对信贷档案缺乏足够的认识,导致信贷档案资料不齐、手续不
完善,给今后合规、有效的收回贷款带来了诸多隐患。
(一)、信贷档案重视不够。大多数支行在意识上重文书、
会计等档案,轻信贷档案,认为信贷档案无需规范化管理,无目标
加以考核管理,管理得好坏一个样,一般上级不会检查信贷档案。
(二)、信贷档案形成不符合规定。有的支行信贷档案在
形成过程用圆珠笔书写;有的资料要素不齐,签字甚至缺少印章;
有的证件名称与印章名称不相符;有的合同签订主体不相符,存在
担保单位不具备担保资格;有的贷款延期不合规,如担保不通知担
保人到场签字,致使无法追究担保人承担连带责任;有的抵押物财
产共有人未,形成无效抵押,导致贷款到期无法处置抵押物,使贷
款无法收回。
(三)、信贷档案资料收集不齐,混装严重。我部在标准
行社验收中检查信贷档案时,发现部分支行的信贷档案资料收集不
齐,且收集的信贷资料不按时、按续、不配套;有的大小额混装,
有的贷款收回与未收回的混装,致使信贷档案难以查找。
(四)、信贷档案管理不当。部分支行信贷档案在保管过
程中不同程度地存在一些问题:
一是缺乏档案管理设施;
二是信贷档案存放分散,形成谁承办的谁保管;
三是不分信贷档案价值大小、时间长短一律订本或打捆收
存;
四是信贷档案乱放,不利于查找资料,影响工作效率。
我部门针对此方面的合规风险所采取的措施:
(一)提高认识,加强领导。信贷人员只有在提高认识的
基础上,全过程收集信贷资料,使信贷档案管理达到规范化、制度
化、科学化,才能有效化解风险,保全信贷资产。通过成立组织加
强领导,解决信贷档案管理工作中的实际存在的问题。同时各支行
把信贷档案管理工作纳入全年目标考核,确保信贷档案管理工作日
趋合规、完善。
(二)明确范围,认真收集。信贷档案是我行信贷部门在
放款业务活动中形成的,又是信贷部门在工作时常要利用的,这就
要求信贷客户经理办理贷款时,所有涉及该贷款信贷资料要收集齐
全,并及时整理、组卷、编号归档管理。要按照类型分类按户列目
录装订,以达到方便和有效利用的目的。信贷档案管理范围除了会
计部门形成的会计凭证、帐簿、报表由会计部门整理归档外,具有
重要价值的贷款资料均属于信贷档案项目管理范围。
(三)加强培训,提高甄别能力。通过以会代训,以会代
学,加强信贷人员的培训,从而提高他们及时识别重要的、有价值
的信贷资料,防止因一时疏忽导致资料不齐,诉讼时处于被动的现
象发生。同时通过培训,能使他们在办理业务过程根据所收集的信
贷资料获取资金风险强弱的信息,以便及时抽回资金,减少损失。
(四)专职管理,提高水平。在人力、物力、财力上对信
贷工作给予倾斜,实行“四专”管理,即建立专用档案室、配备专
用档案柜、使用专用档案盒、配备一名具有专业水平专职档案人员,
确保信贷档案工作的顺利开展。信贷档案利用的频率较高,为了方
便工作,应分层保管,凡是借款户已终结事项的档案,信贷部门在
一年内不利用的档案,按照档案管理规定和要求移交单位综合档案
室管理,凡是信贷部门需要在日常工作中利用的,对借款户需要作
连续反映情况的档案,应留在信贷部门暂存备查,信贷部门人员要
认真保管,确保信贷档案资料完整齐全。
(五)遵章守制,规范操作。建全有关档案登记薄,严把
借阅手续关,保证档案按时、完整、安全入库,防止遗失。如果信
贷员工作变动,应抄列移交清单,在单位负责人的监督下移交。
(六)奖惩并罚,逗硬考核。对信贷档案管理规范、完整
和管理混乱的专职人员进行奖励和惩处,并纳入年终考核做为评先
的条件。
八、不良资产的处置合规风险。
各支行对已经形成的不良资产由于平时预警信息掌握不及
时不全面,待处理时比较棘手,收贷费用成本过高,由于对不良资
产形成的原因未进行责任划分和认定,致使对违规责任人的责任追
究未严格执行处罚处理,有的根本没有实行责任追究,致使责任不
清,加之信贷管理人员调动频繁,接任者不理旧帐,责任追究形同
虚设。
我部门针对此方面的合规风险所采取的措施:
(一)分清不良贷款责任人,进行责任认定。
(二)与总行其他相关部门联手进行不良贷款的处置。
(三)、严格按照各项处罚处理文件进行处理。
九、信贷操作合规风险
近年来,由于客户经理操作不当而产生的信贷风险时有发
生,其长期性、隐蔽性的特点给我行经营带来极大的风险隐患。
一是贷款“三查”制度流于形式。部分客户经理贷款调查
不深入、不细致,对借款人、担保人的资信状况、担保能力等情况
缺乏实质性的调查评估,不能及时关注借款人经营变化、资金流向
情况,形成农村信用社与贷户之间的信息不对称。
二是法律意识淡薄,借款手续容易存在瑕疵。在涉及的诉
讼案件中,存在因信贷资料不齐全、借款人及保证人签字不真实而
失去法律效力的现象。
三是对已产生风险的信贷资产保全不及时,催收手段单一,
催收主动性差,不能根据情况及时采取不同的清收措施,错过清收
时机。我行现有客户经理 100 多名,平均年龄较大,学历较低,同
时兼顾存款、中间业务、支农宣传、信用评定、贷款清收等一系列
工作。但整体文化素质不高,人均业务量巨大,工作效率低下,接
受新文本、新制度、新法律手段的能力较差,不能完全把握规章制
度、宏观政策的内涵,合规经营意识和自我保护意识淡薄,对信贷
操作风险的防范意识不强。同时,随着社会的开放,泥沙俱下,部
分客户经理道德意识削弱,存在一些有悖于金融业职业道德的不轨
行为。
我部门针对此方面的合规风险所采取的措施:突出人本管
理,提升信贷人员素质。明确对客户经理管理的部门,细化客户经
理的准入、管理、退出流程,防止部门之间的管理职责重叠或空缺。
加强客户经理的思想道德教育和职业操守教育,让其树立正确的职
业观和行为准则观。加大业务培训力度,提高客户经理辨别和认识
业务操作中各个环节可能出现的风险点,增强客户经理操作风险控
制的针对性和约束力。强化内部控制建设和落实。
一是准备实施客户经理强制交流制度,有计划、有措施的
对在服务区域满一定年限的客户经理予以强制跨区域、跨单位交流,
并通过离岗审计发现其是否存在违规放贷现象。
二是严格执行贷审会制度。对于客户经理提交的贷款进行
严格的资料审查和必要的实地考察。严格岗位分工,明确各岗位在
信贷业务操作中的责权划分以及应承担责任,建立和完善责任追究
制度。
三是加大稽核监督力度,重视贷款外核和实地走访,定期
检查与随机抽查相结合,序时检查和专项检查相结合,对重点社、
重点人员存在的问题重点检查,做到发现一个查处一个。
四是认真执行客户经理服务区域公告制度,并对贷款受理、
审查、放贷等各环节进行不定期电话抽查回访,及时与客户进行信
息沟通,减少客户与客户经理发生业务的中间环节,避免出现客户
经理“吃拿卡要”现象。
完善信贷管理系统功能。提高信贷管理系统使用效率,通
过提高技术手段,防范客户经理操作风险,对各类不良行为及时发
出预警,对不良客户予以拦截,真正发挥现代科技在信贷管理中的
作用。
银行合规工作总结报告篇二
根据省行开展“人人遵章、全行整改”的主题教育活动的精神,
在分行相关部门的宣传、组织和动员下,我认真、深入地参加了这
次全行开展的“遵章、整改”学习活动。通过这次主题教育活动,
进一步提高了我的风险防范意识,强化了合规操作的观念,并且明
晰了岗位的责任以及这次主题教育活动的意义和重要性。
本人认真学习《关于在全行开展依法合规专题教育活动和
落实省行案件防范工作整改方案的通知》文件,通过学习进一步认
识到依法合规经营对我行经营管理的重要性和紧迫性,深刻认识到
违规经营,案件高发的危害性。顺德支行账外经营案件和省行去年
通报的案件再一次向我们敲响警钟,今年分行对案情的通报,使我
更加认析到当前内控管理工作面临的严峻形势。作为一名管理人员,
我深知依法合规经营是现代商业银行经营管理的基本原则,也是坚
持正确的经营方向的保证,更是金融企自我发展自我保护及防范金
融风险的`根本所在。因此,在经营管理工作中,必须做好以下几项
工作,才能确保我处各项工作健康快速发展。
一、提高员工思想素质,增强员工依法合规经营的理念
加强员工的法律法规、规章制度学习,加强思想教育,这
是从源头上杜绝违规违章行为的重要手段。加强对银行员工的风险
防范教育,使大家都认识到社会的复杂性和银行经营风险的普遍性,
认识到银行本身就是高风险行业,必须把风险防范放在第一位。版
权声明:依法合规建设学习心得由中国人才指南网原创首发,作者:
绩东一分理处周豪恩,未经授权禁止用作商业用途。每天从自己的岗
位做起,自觉遵守各项规章制度,自觉抵制各种违纪、违规、违章
行为,要根除以信任代替管理,以习惯代替制度,以情面代替纪律,
珍惜自己的职业生涯,视制度如生命,纠违章如排雷,增强风险防
范意识和自我保护意识,提高规范操作,从源头上预防案件的发生。
二、建立建全各项规章制度,加强内控管理
从近几年金融系统发生的经济案件来看,“十个案件九违
章”有章不循,违规操作,检查不细,监督不力,实属重要根源,
无数案件、事故、教训,都反应出内控管理还存在一定的漏洞。正
是制度的不完善,才导致一些人有机会钻空子,从而给国家资金造
成损失。我们应该吸取教训,不断健全完善各项规章制度,并将内
控管理当作风险防范的前提条件,要认真扎实地贯彻执行案件防范
责任制的规定,促进内部防范机制的强化与完善,努力做到在规范
的前提下发展业务,在发展业务的同时,加强规范管理,以保证各
项业务的流程和规章制度的约束之内进行。
20xx 年,作为银行人员的我在党组的领导下,在金管、计
统、农金等监管专业同志们的大力支持下,协助行长较好地完成了
所承担的工作任务,履行了自己在分管金融监管综合岗位的职责。
总结回顾一年工作现作银行个人工作总结如下:
20xx 年我继续负责综合监管的全面工作。为充分调动该股
职员的整体工作积极性,实行规范化管理,,年初我就安排对综合监管
人员进行重新组合,做到岗位到人,责任分工明确的工作管理体系,
摘要:
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银行合规工作总结报告(10篇)篇一 根据总行合规部门要求,现将风险管理部合规风险以及采取的措施报告如下: 一、信贷人员风险管理意识淡薄以及采取的措施。 部分支行信贷发放未严格执行信贷发放操作程序,贷款发放把关不严。使相当一部分信贷管理人员淡薄了风险意识,甚至会出现第一手调查材料就存在虚假、谎报、瞒报等不真实反映的瑕疵行为。 我部门针对此项合规风险采取的措施:加大检查力度,严格执行贷款“三查”责任制,对“三查”出现的问题进行直接问责,定期开展风险培训工作。 二、贷款管理不严、内控制度乏力以及采取的措施。 一是贷前调查不够深入,对借款人第一还款来源分析不准,重视不够...
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