对城市商业银行数字化转型调研报告.docx
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对城市商业银行数字化转型调研报告
中小银行数字化转型在资金、技术、人才等方面存在
诸 多问题和限制，转型成功的案例较少。xx 省重视金融机
构对 实体经济的服务作用，xx 省城市商业银行等中小银行
的数字 化转型意向也较为强烈。本文将基于 xx 实体经济
和金融市
场的特点，提出 xx 省城市商业银行数字化转型的建议。
一、xx 省城市商业银行的基本情况
根据中国人民银行《xx 省金融运行报告
（2023）》，20xx 年，xx 省地方法人银行机构一方面继续
落实延期还本付息政 策， 支持困难企业发展， 另一方面积
极开展业务调整， 平衡 资产负债， 改制后的农村商业银行
运行平稳， 全省小型农村 金融法人机构资产总额增长 x.x
%。xxxx 年 xx 省城市商业银 行法人机构有 x
家， 小型
农村金融机构法人有 xx 家，见表 x
所列。
其中， xx 省的 x 家城市商业银行分别为 xx 银行、 xxxx
银行、 xx 银行、 xxxx 银行、 xx 银行。
（一）xx 银行
xx 银行于 19xx 年 x 月成立， 截至 20xx 年末， 其总
资产 为 xxxx 亿元， 20xx 年实现营业收入 xxx 亿元。目前
在 xx 省 和 xx 省都有营业点， 但主要还是在 xx 省。xx
银行多年来一
直在试图上市，但从证监会对 xx 银行的反馈意见可以了解
到，xx 银行贷款存在区域集中度、行业集中度与客户集中
度 高的问题， 其中行业集中度又集中在房地产行业。近年
来 xx 银行贷款不良率逐渐走高， 上市仍然面临不小的阻
力。为了 实现数字化转型， xx 银行与第三方支付合作，
打造了一系列 远程办公平台，但并没有大量推出数字金融
产品。随着房地 产行业的逐渐下滑，xx
银行增加的不良贷
款客户也多数为房
地产客户。
（二） xxxx 银行
xxxx
银行成立于 19xx
年，总部在 xxxx，除了在 xx
和 xx 设有分行外，其余网点均在 xx 。xxxx 银行数字化转
型较 早， 也较为重视科技部门的建设。20xx 年，xxxx 银行
科技人 员数为 xxx 人，该数量占全行总员工的比重为 x
%，其科技 人员多集中于总行， 总行共有 xxx 名科技人员，
占全行科技 人员的比重为 xx.x%。同时， xxxx 银行在
20xx 年的信息科 技投入为 x.xx 亿元， 创新性研发与应用
科技投入占当年科技 投入的 29%以上。但在疫情影响下，
20xx 年 xxxx 银行的营 收出现大幅下滑， 营收 xx.xx 亿
元， 同比下降 xx.xx%；实现 净利润 x.x 亿元，同比上升
x.x%。为应对此种情况，xxxx 银 行调整了组织架构，增加
普惠贷款管理部、乡村振兴金融部，
进一步开拓市场。
（三） xx 银行
xx 银行成立于 19xx 年， 除了在 xx 和 xx 两地设有分
行 外， 其余分行均位于 xx 省内。截至 20xx 年末， xx 银
行总资
产为 xxxx.xx 亿元， 贷款余额为 xxxx.x 亿元， 各项存款余
额
为 xxxx.xx 亿元。xx 银行企业贷款的客户行业主要集中在
制 造业、批发和零售业、租赁和商务服务业、房地产业，
占总 贷款比例的 xx.xx%。此外， xx
银行积极开展个人贷
款业务、 个人存款业务、银行卡业务、财富管理业务、个
人中间业务 等个人业务板块并同样重视数字化转型， 其市
场风险管理系 统被评为“20xx 中国金融行业数字化转型最
佳创新应用项目 TOPxx”之一。在良好的数字化风控技术
下，xx
银行的不良 率维持在较低的状态。然而，xx 银行
的客户主要集中在 xx 地区， 且大多数为风险较高的中小企
业， 仍然有一部分人对
xx 银行未来上市以及发展感到担忧。
（四） xx 银行
20xx 年， xx
有限公司和 xx 市政府对 xx
市商业银行
实 施战略重组， 设立 xx 银行。除 xx 的 x 家控股村镇银
行， xx 银行其余网点均在 xx 地区。 20xx 年， 受存量不
良加速暴露 和大额拨备计提的影响，xx 银行的利润巨幅下
滑，20xx 年净 利润仅为 x.xx
亿元。之后 xx 集团便不再
按计划增资，连续 xx 年未进行利润分配。20xx 年前三季
度， xx
银行实现营业 收入 xx.xx 亿元， 同比减少 xx.x%。
其中， 该行利息净收入、 手续费及佣金净收入分别为 xx.xx
亿元、 x.xx 亿元， 同比分 别减少 xx.x% 、xx%。由于资
金压力加大， xx
银行开始向其
他机构寻求增资扩股。
（五） xxxx 银行
xxxx 银行设立于 20xx 年， 总部位于 xx
经济特区， 其所
有分行都设立在 xx
省内。截至 20xx 年 xx 月末， xxxx 银
行
资产规模超 xxxx
亿元。xxxx 银行的业绩在 xx 省城商行中
属
于较为亮眼的一个。
20xx 年，xxxx 银行实现营业收入 xx.xx 亿元， 同比降
低 x.x%；实现净利润 xx.xx
亿元，同比增长 x.xx% 。xxxx
银行 在供应链金融上打造了自己的特色服务。其中，“xxe
链”线 上供应链金融服务平台聚焦于核心企业、上下游企
业， 通过 无纸化审批、自动贷后管理等为企业构建畅通的
信息传导平 台。此外， xxxx
银行还推出“采 e 链”线上化
融资产品， 解 决供应链下游企业的资金需求。从 xxxx 银
行 20xx 年第三季
度报告来看， 该行信用减值损失增长 xx.xx%。
二、 xx 省城市商业银行数字化转型面临的机遇与挑战
（一）机遇
1.先发后至的管理经验
借鉴大银行探索经验，降低试错成本。目前国内许多大
型银行在数字化转型探索方面经验丰富， 管理和技术积累
都 优于城市商业银行等中小银行。xx 省城商行可探索与大
型银
行的合作，进行技术、风控管理等方面的交流学习。
2.短而高效的管理半径
相对于其他大型银行而言，xx 省城市商业银行属于中
小 银行， 机构层级较少，工作落实效率高， 机制更为灵
活。这 一特点使得城商行对市场更为敏感，对金融需求变
化的响应 效率更高， 管理成本方面相对较低，组织敏捷性
高， 可以更
快地适应对数字化转型的变化。
3.降低业务风险
标签： #调研报告
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对城市商业银行数字化转型调研报告中小银行数字化转型在资金、技术、人才等方面存在诸多问题和限制，转型成功的案例较少。xx省重视金融机构对实体经济的服务作用，xx省城市商业银行等中小银行的数字化转型意向也较为强烈。本文将基于xx实体经济和金融市场的特点，提出xx省城市商业银行数字化转型的建议。一、xx省城市商业银行的基本情况根据中国人民银行《xx省金融运行报告（2023）》，20xx年，xx省地方法人银行机构一方面继续落实延期还本付息政策，支持困难企业发展，另一方面积极开展业务调整，平衡资产负债，改制后的农村商业银行运行平稳，全省小型农村金融法人机构资产总额增长x.x%。xxxx年xx省城市商业银...
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