对城市商业银行数字化转型调研报告 (1)
VIP专免
2024-05-18
999+
17.96KB
20 页
海报
侵权投诉
对城市商业银行数字化转型调研报告
中小银行数字化转型在资金、技术、人才等方面存在
诸多问题和限制，转型成功的案例较少。xx 省重视金融机
构对实体经济的服务作用，xx 省城市商业银行等中小银行
的数字化转型意向也较为强烈。本文将基于 xx 实体经济和
金融市场的特点，提出 xx 省城市商业银行数字化转型的建
议。
一、xx 省城市商业银行的基本情况
根 据 中 国 人 民 银 行 《 xx 省 金 融 运 行 报 告
（2023）》，20xx 年，xx 省地方法人银行机构一方面继续
落实延期还本付息政策，支持困难企业发展，另一方面积
极开展业务调整，平衡资产负债，改制后的农村商业银行
运行平稳，全省小型农村金融法人机构资产总额增长 x.x
%。xxxx 年 xx 省城市商业银行法人机构有 x 家，小型农村
金融机构法人有 xx 家，见表 x 所列。
其中，xx 省的 x 家城市商业银行分别为 xx 银行、xxxx
银行、xx 银行、xxxx 银行、xx 银行。
（一）xx 银行
xx 银行于 19xx 年 x 月成立，截至 20xx 年末，其总资产
为 xxxx 亿元，20xx 年实现营业收入 xxx 亿元。目前在 xx 省
和 xx 省都有营业点，但主要还是在 xx 省。xx 银行多年来
一直在试图上市，但从证监会对 xx 银行的反馈意见可以了
解到，xx 银行贷款存在区域集中度、行业集中度与客户集
中度高的问题，其中行业集中度又集中在房地产行业。近
年来 xx 银行贷款不良率逐渐走高，上市仍然面临不小的阻
力。为了实现数字化转型，xx 银行与第三方支付合作，打
造了一系列远程办公平台，但并没有大量推出数字金融产
品。随着房地产行业的逐渐下滑，xx 银行增加的不良贷款
客户也多数为房地产客户。
（二）xxxx 银行
xxxx 银行成立于 19xx 年，总部在 xxxx，除了在 xx 和
xx 设有分行外，其余网点均在 xx。xxxx 银行数字化转型较
早，也较为重视科技部门的建设。20xx 年，xxxx 银行科技
人员数为 xxx 人，该数量占全行总员工的比重为 x%，其科
技人员多集中于总行，总行共有 xxx 名科技人员，占全行科
技人员的比重为 xx.x%。同时，xxxx 银行在 20xx 年的信息
科技投入为 x.xx 亿元，创新性研发与应用科技投入占当年
科技投入的 29%以上。但在疫情影响下，20xx 年 xxxx 银行
的营收出现大幅下滑，营收 xx.xx 亿元，同比下降xx.xx
%；实现净利润 x.x 亿元，同比上升x.x%。为应对此种情况，
xxxx 银行调整了组织架构，增加普惠贷款管理部、乡村振
兴金融部，进一步开拓市场。
（三）xx 银行
xx 银行成立于 19xx 年，除了在 xx 和 xx 两地设有分行
外，其余分行均位于 xx 省内。截至 20xx 年末，xx 银行总
资产为 xxxx.xx 亿元，贷款余额为 xxxx.x 亿元，各项存款
余额为 xxxx.xx 亿元。xx 银行企业贷款的客户行业主要集
中在制造业、批发和零售业、租赁和商务服务业、房地产
业，占总贷款比例的 xx.xx%。此外，xx 银行积极开展个人
贷款业务、个人存款业务、银行卡业务、财富管理业务、
个人中间业务等个人业务板块并同样重视数字化转型，其
市场风险管理系统被评为“20xx 中国金融行业数字化转型
最佳创新应用项目TOPxx”之一。在良好的数字化风控技术
下，xx 银行的不良率维持在较低的状态。然而，xx 银行的
客户主要集中在 xx 地区，且大多数为风险较高的中小企业，
仍然有一部分人对 xx 银行未来上市以及发展感到担忧。
（四）xx 银行
20xx 年，xx 有限公司和 xx 市政府对 xx 市商业银行实
施战略重组，设立 xx 银行。除 xx 的 x 家控股村镇银行，xx
银行其余网点均在 xx 地区。20xx 年，受存量不良加速暴露
和大额拨备计提的影响，xx 银行的利润巨幅下滑，20xx 年
净利润仅为 x.xx 亿元。之后 xx 集团便不再按计划增资，连
续 xx 年未进行利润分配。20xx 年前三季度，xx 银行实现营
业收入 xx.xx 亿元，同比减少 xx.x%。其中，该行利息净收
入、手续费及佣金净收入分别为 xx.xx 亿元、x.xx 亿元，
同比分别减少 xx.x%、xx%。由于资金压力加大，xx 银行开
始向其他机构寻求增资扩股。
（五）xxxx 银行
xxxx 银行设立于 20xx 年，总部位于 xx 经济特区，其
所有分行都设立在 xx 省内。截至 20xx 年 xx 月末，xxxx 银
行资产规模超 xxxx 亿元。xxxx 银行的业绩在 xx 省城商行
中属于较为亮眼的一个。
20xx 年，xxxx 银行实现营业收入 xx.xx 亿元，同比降
低x.x%；实现净利润 xx.xx 亿元，同比增长 x.xx%。xxxx
银行在供应链金融上打造了自己的特色服务。其中，“xxe
链”线上供应链金融服务平台聚焦于核心企业、上下游企
业，通过无纸化审批、自动贷后管理等为企业构建畅通的
信息传导平台。此外，xxxx 银行还推出“采 e 链”线上化
融资产品，解决供应链下游企业的资金需求。从 xxxx 银行
20xx 年第三季度报告来看，该行信用减值损失增长 xx.xx
%。
二、xx 省城市商业银行数字化转型面临的机遇与挑战
（一）机遇
1.先发后至的管理经验
借鉴大银行探索经验，降低试错成本。目前国内许多
大型银行在数字化转型探索方面经验丰富，管理和技术积
累都优于城市商业银行等中小银行。xx 省城商行可探索与
大型银行的合作，进行技术、风控管理等方面的交流学习。
2.短而高效的管理半径
标签： #调研报告
摘要：
展开>>
收起<<
对城市商业银行数字化转型调研报告中小银行数字化转型在资金、技术、人才等方面存在诸多问题和限制，转型成功的案例较少。xx省重视金融机构对实体经济的服务作用，xx省城市商业银行等中小银行的数字化转型意向也较为强烈。本文将基于xx实体经济和金融市场的特点，提出xx省城市商业银行数字化转型的建议。一、xx省城市商业银行的基本情况根据中国人民银行《xx省金融运行报告（2023）》，20xx年，xx省地方法人银行机构一方面继续落实延期还本付息政策，支持困难企业发展，另一方面积极开展业务调整，平衡资产负债，改制后的农村商业银行运行平稳，全省小型农村金融法人机构资产总额增长x.x%。xxxx年xx省城市商业银...
评论(0)
没有更多评论了哦～
声明：文档来自于公开资料整理和用户上传
请登录，再发表你的看法
登录/注册