(5篇)反洗钱调研报告
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2024-05-08
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反洗钱调研报告
(5 篇)
第1篇
一、执行持续客户身份识别存在的问题
1.为无效证件客户办理业务。在反洗钱现场评价中发现，个
别商业银行对客户身份证件审核不严，存在为无效身份证
件客户建立业务关系的现象。如：某银行于 2008 年10 月
21 日为徐某开立个人结算账户时，该客户的身份证件已过
有效期限，身份证件有效期截止日为 2007 年12 月31 日。
2.客户身份资料保存不完整。在反洗钱工作现场评价中发现
商业银行在开展客户身份识别工作中存在留存的身份证复
印件缺少背面有效期限信息及被授权人身份证复印件、客
户身份联网核查记录等现象。如：某银行的 280 份企业开户
资料和 6本个人开户资料中,有5份开户资料中法人身份证
未留存背面复印件,3 份开户资料未留存被授权人身份证复印
件，6本个人开户资料均未打印客户照片进行核对留存，12
份个人开户资料无联网核查记录。
3.业务关系存续期间未对证件失效的客户进行持续识别。客
户身份证件或身份证明文件已过有效期限，商业银行未能
及时提示客户更新资料信息，继续为客户办理业务的现象
普遍
存在，不符合对客户身份进行持续识别的原则。如：某银
行的企业开户资料中，有 1户中营业执照已超过有效期限；
1户中机构法人和人身份证件均已过有效期限，该行在未收
到客户更新资料信息且没有提出合理理由的情况下，仍继
续为客户办理业务。
4.未按规定进行客户风险等级划分。反洗钱工作现场评价中
被评价机构均未按照客户的特点或账户的属性，进行客户
风险等级划分，难以对不同客户和不同业务存在的洗钱风
险不同进行风险管理，势必造成执行客户身份识别工作效
率大打折扣。
二、存在问题的原因
1.金融机构朱按规定对客户的身份进行识别
存在有些金融机构在对客户办理业务时，未按要求依法核
对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户
身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文
件的复印件或者影印件。为某些身份不明的客户办理开户
业务。
2.有客户代替办理业务
由于各种原因本人不能到银行办理业务的，找他人代替办
理业务，然而银行未要求在办理业务时要求同时提供原客
户和代替办理业务人的有效身份证件，给某些不法份子造
成了可乘之机。
3.客户对反洗钱的概念认识不清楚
在调查中发现，有很多的客户认为反洗钱是银行金融机构
的事，对自身没有多大关系，更有客户认为自己作为客户
银行作为金融机构替客户保管财物是职责，这些观念是相
当肤浅的，没有形成全员参与反洗钱的活动，没有对反洗
钱有科学的、有高度的认识。
三、有效执行持续客户身份识别的建议
1.将反洗钱工作融入银行结算账户管理中去
提高客户身份识别的有效性，首先要营造客户身份识别的
环境，建立起完备的激励和惩罚机制；其次要严格落实执
行客户身份识别制度，认真审查存款人信息资料的真实性
了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人，积极推
进和建立起以风险为基础的账户管理，不断开发先进的识
别技术，才能真正对防止洗钱活动起到防御作用。
2.现金管理，推广支付结算工具的应用
金融机构一是要加强对客户现金流量、流向的监测，对大
额现金的支付要按现金管理办法从严审查，并做好大额交
易现金支付登记和报告；二是要做好支付结算工具的创新
与宣传，推广使用个人支票、信用卡、网上支付等支付工
具，不断完善各种结算工具，使之更为方便、快捷和实用
从而减少现金的使用，有效防范洗黑钱行为。
3.加大宣传力度，营造反洗钱社会氛围。一是加大社会公众
宣传力度。在集镇、闹市和营业窗口宣传的同时，联合人
行、
公安、国有商业银行、邮政储蓄银行和保险公司以及相关
政府部门联合在媒体上做公益性广告宣传，提高社会公众
对反洗钱工作重要性的认识；二是加大对偏远农村反洗钱
宣传教育的投入，组织相关部门进行反洗钱宣传，使偏远
农村的农户更多地了解反洗钱知识和反洗钱的重要性；三
是充分利用自身网点多、人员多、覆盖面广的优势，向广
大群众宣传洗钱活动对社会的危害性，重点要向企事业单
位的财务人员宣传洗钱的方式和方法，从而营造浓厚的反
洗钱社会氛围。
4.规范完善制度，明确反洗钱业务流程。结合自身实际，尽
快建立健全反洗钱内控制度。一是制定行之有效的操作规
程和管理制度，以及反洗钱业务学习制度和违规违纪操作
处罚制度，将反洗钱工作纳入内部稽核范围，增强反洗钱
工作的监督检查力度，加大对，违规违纪操作的处罚。使
反洗钱内控制度与信用社的业务操作规程和会计核算系统
做到有机结合，两者共同进步，相得益彰，促进农村信用
社稳健经营和发展。二是将存款实名制、账户管理、票据
监管全部纳入反洗钱的管理范围之内。三是在财务会计部
门尽快设立专职反洗钱监管员，专门负责反洗钱的非现场
监管、检查、辅导以及基层信用社反洗钱岗位人员的培训
工作。明确各信用社的会计为反洗钱专职工作人员，实行
岗前培训，持证上岗的原则，每月发放一定的风险岗位津
贴，主要负责大额交易和可疑交易的甄别、分析、报送工
作，不断增强反洗钱工作人
员的工作责任心。四是由人民银行、财政和县联社共同出
资设立反洗钱奖励基金，对那些工作责任心强，准确甄别
大额和可疑交易，发现可疑的洗钱犯罪人员，及时报告上
级进行处理，挽回国家经济损失的单位和个人进行奖励。
5.重视人员培训，培植反洗钱骨干队伍。人民银行应制定和
实施对金融机构特别是县级联社的反洗钱由浅入深的系列
培训计划，尽快培养一批具有专业技能的反洗钱业务骨干
再由这部分人员负责指导、培训基层营业网点的反洗钱人
员，不断增强和充实一线反洗钱操作人员的业务水平和可
疑交易的甄别能力。通过采取举办多层次的反洗钱业务培
训班、编印反洗钱教材、组织反洗钱知识竞赛、在金融机
构开展巡回指导、案例剖析、以会代训等多种形式，丰富
和提高金融从业人员的反洗钱知识技能，提高处理、甄别
审议可疑支付交易的能力，培养出一批批反洗钱骨干精英
全面提升农村信用社员工反洗钱工作水平。
反洗钱调研报告范文第 2篇
一、加强组织领导，精心进行工作部署
为确保了反洗钱工作得到真正落实，主要做了以下两方面
工作：
(一)高度重视，成立工作领导小组。
(二)因地制宜，制定工作落实计划。结合本地情况，制定了
适合当地的反洗钱工作计划，加强与当地银行、工商、公
安
系统等部门的协调沟通，为开展反洗钱工作营造良好的社
会环境。
二、加强学习培训，有效提高工作认识
为增强对反洗钱工作的认识，营业部首先从员工培训做起
加强对《反洗钱》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机
构大额交易和可疑交易报告管理办法》、《证券公司反洗
钱客户风险等级划分标准指引（试行）》等法律法规知识
的学习。从2014 年3月至4月,在营业部内开展为期一个月
的反洗钱知识宣传活动，结合实际，组织员工及重点客户
讲解反洗钱知识，有效提高了对反洗钱工作的认识，确保
反洗钱工作正常、有序的开展。
三、加强宣传工作，确保工作有序开展
(一)定点宣传。反洗钱工作宣传期间，营业部在大中户室，
散户大厅等定点进行《反洗钱法》、《金融机构反洗钱规
定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》宣
传和咨询活动。
(二)全面宣传。反洗钱工作宣传期间，营业部通过悬挂横幅，
张贴标语、宣传图片，摆放宣传资料等形式，全面开展
《反洗钱法》宣传，增强了股民对反洗钱认识。
四、加强防范措施，确保工作有效落实
通过制定有效措施，确保了反洗钱报表真实、准确的反映
并及时上报，为上级决策提供依据。
(一)按规定建立证券业客户识别制度。按照“了解客户”制度
原则，在客户办理开户时，柜面业务人员严格审查客户提
供的材料、证明文件和资料（如身份证、企事业法人营业
执照、代码证以及国地税务登记证等）的真实性、完整性
和有效性；根据审慎性原则认真的开展了解客户活动，对
重要客户的职业，机构客户经营范围、经营规模、经营特
点及资金流向进行分析，对其账户的现金交易以及账户交
易及时进行监控。反洗钱系统新客户识别？户，其中：单
位客户？户，个人客户？户。
(二)按规定期限保存客户纸质账户资料和交易记录。做好客
户电子档案建立，保存开户人的信息资料。包括开户自然
人的名称、法定代表人或负责人姓名及其有效身份证件的
名称和号码、开户的证明文件、组织机构代码、住所、注
册资金、经营范围等信息。按规定报送大额交易、可疑交
易报告的相关资料及报表。
(三)按规定做好客户风险等级划分标注。2014 年度已经完成
2013 年1月1日以后开立账户的客户风险等级划分，并把
做好新开立账户每日风险等级的划分做为日常开户工作重
点。
(四)按规定建立逐级报告几登记备案制度。营业部通过大额
交易和可疑交易报告发现客户有可疑交易情况，记录和分
析该可疑交易，并填制《营业部可疑交易分析表》，由客
户开发人员、客户服务主管、财务主管、反洗钱指定人员
营业
部经理逐级分析进行审查，并进行备案，2014 年度反洗钱
系统重新识别客户修改客户信息户。
五、加强信息调研，提供信息交流平台
我营业部高度重视反洗钱信息调研工作，调研工作质量和
水平明显提高。一是深入调查研究新旧法规衔接中的问题
及时向上级部门反映反洗钱工作中出现的新情况、新问题
重点研究了新法规出台后金融机构应如何开展反洗钱工作
及反洗钱正向激励与逆向约束机制等问题，并形成调研报
告上报部门。二是每季度编发《反洗钱工作简报》，发挥
《反洗钱工作简报》的信息桥梁作用，提供反洗钱信息交
流平台，开展反洗钱理论探讨和研究，切实起到引导反洗
钱工作的作用。
六、反洗钱工作中存在问题
(一)反洗钱意识有待提高。营业部全面上线第三方存管制度
后，不再向客户提供交易结算资金存取服务，只负责客户
的证券交易、股份管理和清算交收等，也就是说营业部不
再接触客户的现金存取业务，客户资金的进出都由银行控
制和把关。因此，员工普遍认为即使发生了洗钱行为，也
应该由银行负责，只要开户环节做好实名制，客户的资金
进出在流程上合法，洗钱分子就无法通过证券公司洗钱，
这种意识容易给洗钱者有可乘之机。
(二)信息识别工作有待提高。客户身份信息来源单一，识别
信息验证难。营业部主要通过“客户填单、证件核对、临柜
询问、资格审查”等人工手段来获取客户简单信息，尤其机
构客户尚未与公安、工商、税务、技术监督等单位和部门
的客户身份信息系统实现联网，客户信息来源单一，只能
靠客户提供且无从验证，信息来源单一。
(三)可疑交易征判有待提高。可疑交易判断对客户资金的性
质和流向不足是反洗钱工作中存在的普通性问题。我营业
部反洗钱监控系统，对客户的大额和可疑交易进行监控，
但是监控系统只能监控客户的交易量和交易的频率，而无
法监控到客户资金的性质和流向等，不利于反洗钱工作的
深入调查。
七、反洗钱工作今后的措施
今后，我们将严格按照《金融机构反洗钱规定》、《人民
币大额和可疑支付交易报告管理办法》、《金融机构大额
和可疑外汇资金交易报告管理办法》的要求，继续深入开
展反洗钱工作，重点做好以下工作：
(一)加强对反洗钱宣传工作，加大重点案件协查力度。将
《反洗钱法》的宣传作为贯彻落实反洗钱法律法规、做好
反洗钱工作的基础，继续广泛深入开展反洗钱相关知识宣
传活动，提高部门工作人员对反洗钱的认识。以宣传促认
识，营造更加浓厚的反洗钱社会氛围。努力提高主动识别
涉嫌洗钱线索的能力和水平，积极寻找可疑交易线索，加
标签： #调研报告
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反洗钱调研报告(5篇)第1篇一、执行持续客户身份识别存在的问题1.为无效证件客户办理业务。在反洗钱现场评价中发现，个别商业银行对客户身份证件审核不严，存在为无效身份证件客户建立业务关系的现象。如：某银行于2008年10月21日为徐某开立个人结算账户时，该客户的身份证件已过有效期限，身份证件有效期截止日为2007年12月31日。2.客户身份资料保存不完整。在反洗钱工作现场评价中发现商业银行在开展客户身份识别工作中存在留存的身份证复印件缺少背面有效期限信息及被授权人身份证复印件、客户身份联网核查记录等现象。如：某银行的280份企业开户资料和6本个人开户资料中,有5份开户资料中法人身份证未留存背面复...
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