中国银行业数字化转型研究报告
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2024-02-26
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中国银行业数字化转型研宄报告
中国银行业数字化转
型研宄报告摘要
、银行数字化转型背景介绍及难点剖析
1.1 顶层规划：构建数字金融新格局、
1. 2 外部竞争：互联网公司入局造成冲击。
，3内部投入：银行业 IT 投入逐年稳步增加
1. 4 技术进步：前沿技术与银行业高度契合
、模型详解及落地指南
2，1模型搭建逻辑介绍．
2，2数字化能力建设：数字化指标象限展示
2．3数字化能力指标一：渠
道数字化 2．4渠道数字化典
型案例、
2．5数字化能力指标二：营
销数字化 2，6营销数字化典
型案例、
2．7数字化能力指标四：风控数字化
2．8底层结构支持：数字化指标象限展示
2．9 底层结构支持指标四： 数据安全。
2，10 数据安全典型案例
2，11 iResearch— 卓越者 入围厂商
2．12 百融云创
2．13 保利威
2．14 网易数帆
、趋势洞见：银行数字化发展趋势展望
3．1趋势及展望（一）．数智化，
3．2趋势及展望（二）．开放性、
摘要：
报告从银行数字化行业的发展背景及现状痛点入
手，对中国商业银行数字化转型的关键要素进行梳
理分析。通过艾瑞资深团队搭建的一套成熟完善的
银行数字化评测体系，从数字化转型能力与数字化
底层支撑两方而拆解银行数字化转型的差异化实施
路径及技术需求判断，并对银行数智化、开放性、
敏捷性、生态化的未来趋势进行深入洞察。同时，
本篇报告优选银行数字化服务领域的头部企业，并
深度剖析其服务银行的优秀案仰。
、银行数字化转型背景介绍及难点剖折
1．1顶层规划：构建数字金融新格局
由广入微，见微知著，国家数字化转型系列政
策层层推进，逐步构建数字金融新格局
银行數字化转型相关文件体系梳理
1．2外部竟争：互联网公司入局造成冲击
互 网公司技 能力及生 建 水平超联 术 态 设 过银
“ ”行，金融 换 媒浪潮动摇银行市场地位
随着大数据、人工智能、云计算等前沿技术在互
联网领域的成熟应用，互联网企业充分发挥其自
身技术能力优势，将新技术在数据分析、模型搭
建、信息保护等方面的数字化能力应用于金融服
务领域，为银行传统
“ ”存、贷、汇 业务带来服务模式与运营方式的革
新。在技术赋能金融业务的同时，互联网企业在
金融领域的探索与技术革新对于商业银行原有业
务板 块 与市场份 额 带 来 了不小的冲击，金
“ ”融 换 媒浪潮逐步动摇银行在金融领域的市场地
位。除此之外，互联网企业在生态能力建设与生
态资源整合方面拥有先天优势，有能力和资源将
在高频高需平台获取的用户流量迁移至高收益的
电商、金融板块，从流量入口端侵蚀银行银行客
户资源，导致商业银行从流量端口开始就存在流
量锐减的问题，进一步影响了银行整个生态体系
业务的流量和业务收益，将互联网巨头在流量方
面优势逐步扩大到更深层的高收益业务领域。前
“ “沿技木赋能 存貸汇 业务
互联生态建设与生态流量导流
1.3 内部投入：银行业 IT 投入逐年稳步增加
近年国内银行业 IT 投入规模稳步提升，预计
将以约 24．6隱的复合增长率高速增
长，2025 年市场投入规模将接近 6000 亿
随着国家数字化转型系列政策的出台及前沿技术在
金融服务领域应用的逐步成熟，银行数字化转型己
经成为国内商业银行发展的大势所趋。
近年国内银行业在 I T 建设与服务领域的资金投入
规模逐年递增，自 2m9 年起银行业 IT 投入规模
以24％的复合增长率稳定高速增长，在
2022 年突破 3000 亿元，预计未来国内银行业 IT
投入规模仍将以约 24．6％的复合增长率保持高
速增长态势，于 2025 年达到接近 6000 亿的规模
2m9．2025 年中国银行业仃投入
规模
1.技术进步：前沿技术与银行业高度契合
底层技术及新兴技术的成熟发展成为银行数字化
转型助推器数字化转型离不开坚实的技术支撑。
日渐成熟的大数据、云计算及 A 1 等底层技术与
数字化场景衍生新兴技术相辅相成，赋能于诸多
银行业务场景。如智能客服：基于自然语言理解
的对话机器人可取代部分人工客服，降低人力成
本，提升解决问题的效率。智能清算：搭建基于
区块链的供应链金融平台，完成数据的可信流
转，使企业客户实现更便捷安全的自动清算。
信用风险管理：主要通过大数据技术识别信息不
对称问题，进行欺诈识别、授信评分、贷后管理
等风险管理。在如今数字新基建的背景下，依
托"ABCDE ” （ 人 工 智 能 （ (l) 、 大 数 据
(Blgl)ata)、云(Cloud)、物联网设备(Device)及
前沿探、atlon)）全栈技术能力，打造数字化产
品、渠道、运营及生态体系，已成为促进银行业
数字化升级的刚需。
、模型详解及落地指南
2．1模型搭建逻辑介绍
评测模型由作为核心驱动的顶层战略规划、能
力展现的数字化能力建设以及作为转型保障的
底层结构支持三部分构成
银行數字化能力评测型搭遽逻介绍
2．2数字化能力建设：数字化指标象限展示
通过优先度、量要度与能力展现效果三重维度
评测银行数字化能力转型水平
锻行數字化能力遽设评瀏标獻
2．3数字化能力指标一：渠道数字化
业务联动性依敕于银行归户管理能力及业务联
通体系的搭建
渠道选择的高适配性与业努联动性
．全互．卑．
．．"，
阝P00
．全谨交§．力．
2渠道数字化典型案例
创新打造多场景多模态银行线下智慧网点，赋能
“ ”数智化营销科蓝软件推出的小蓝 是国内首创、
具有独家专利、拥有完全自主知识产权的智能高
柜数币机器人，赋能银行网点数智化转型，结合
银行网点需求定制数字化服务，实现线上线下服
“ ”务协同一体化。 小蓝 搭载华为鸿蒙 3．0系
统，可以连接网点自助设备、平板、智慧屏、物
联网模组，实现设备间互联互通，为银行网点转
型、创新型多场景应用提供更多有利条件。技术
“ ”方面， 小蓝 还搭载了智能语音，人脸识别、数
字人民币兑换、远程虚拟柜员技术，可以为银行
“ ”客户提供更多个性化服务。目前， 小蓝 系统升
“级，接入百度 文心
摘要：
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中国银行业数字化转型研宄报告中国银行业数字化转型研宄报告摘要、银行数字化转型背景介绍及难点剖析1.1顶层规划：构建数字金融新格局、1.2外部竞争：互联网公司入局造成冲击。，3内部投入：银行业IT投入逐年稳步增加1.4技术进步：前沿技术与银行业高度契合、模型详解及落地指南2，1模型搭建逻辑介绍．2，2数字化能力建设：数字化指标象限展示2．3数字化能力指标一：渠道数字化2．4渠道数字化典型案例、2．5数字化能力指标二：营销数字化2，6营销数字化典型案例、2．7数字化能力指标四：风控数字化2．8底层结构支持：数字化指标象限展示2．9底层结构支持指标四：数据安全。2，10数据安全典型案例2，11iRe...
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